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Épargne et placements

D'abord le bon compte pour l'avantage fiscal, ensuite le bon placement à l'intérieur, selon votre horizon et votre tolérance au risque.

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En bref

  • Un CELI ou un REER n'est pas un placement : c'est une enveloppe fiscale dans laquelle on place votre épargne.
  • Le choix du compte dépend de votre revenu, de vos projets et de votre horizon.
  • À l'intérieur, je vous propose des fonds distincts et des placements garantis d'assureurs.
  • On peut regrouper vos comptes dispersés pour une vue d'ensemble claire.

Les comptes : où loger votre épargne

CELI

La croissance et les retraits sont libres d'impôt. Idéal pour un coussin d'urgence et les projets.

REER

Vos cotisations réduisent votre impôt aujourd'hui; l'argent est imposé au retrait, souvent à la retraite.

CELIAPP

Pour acheter une première propriété : cotisations déductibles et retrait admissible libre d'impôt. En savoir plus

REEE

Épargne-études pour vos enfants, bonifiée par des subventions gouvernementales.

REEI

Épargne à long terme pour une personne handicapée admissible, avec subventions et bons gouvernementaux.

CRI

Reçoit l'argent du régime de retraite d'un ancien employeur; les retraits sont encadrés.

FERR et FRV

Transforment votre REER ou votre CRI en revenu de retraite. En savoir plus

Non enregistré

Pour aller plus loin une fois vos comptes enregistrés bien utilisés.

Les placements : ce que vous mettez dans ces comptes

Fonds distincts

Investis dans les marchés, avec des garanties sur le capital à l'échéance et au décès, selon le contrat. En savoir plus

Placements garantis

Capital garanti et taux connu d'avance, offerts par des compagnies d'assurance.

Questions fréquentes

Ça dépend surtout de votre revenu aujourd'hui et de celui que vous prévoyez à la retraite. Le REER est souvent avantageux quand votre revenu actuel est élevé; le CELI est plus souple et convient bien aux projets à moyen terme. Beaucoup de gens utilisent les deux.

Le CELI est un compte, une sorte d'enveloppe fiscale. Les placements sont ce que vous mettez dedans : fonds, placements garantis, etc. Deux personnes peuvent avoir un CELI avec des placements complètement différents.

Oui. Un transfert direct entre institutions se fait généralement sans incidence fiscale. Certaines institutions facturent des frais de transfert; on les vérifie avant de faire quoi que ce soit.

Vos droits CELI, REER et CELIAPP sont indiqués dans votre dossier en ligne de l'Agence du revenu du Canada et, pour le REER, sur votre avis de cotisation. Je peux les vérifier avec vous lors de la rencontre.

Parlons de votre situation

Rencontres sans frais et sans engagement, en personne sur la Rive-Nord de Montréal ou à distance partout au Québec.

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Information générale seulement. Elle ne constitue pas un conseil personnalisé : chaque situation est différente et les règles fiscales peuvent changer. Les protections d'assurance sont sujettes à l'acceptation de l'assureur et aux conditions du contrat.

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