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Retraite et succession

Préparer le moment où votre épargne devient votre revenu, puis ce que vous laisserez à ceux que vous aimez.

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En bref

  • Votre revenu de retraite vient de plusieurs sources : régimes publics, régime d'employeur, épargne personnelle.
  • Le REER doit être converti au plus tard à la fin de l'année de vos 71 ans.
  • Une rente peut garantir un revenu à vie.
  • Des bénéficiaires bien désignés et une assurance vie permanente facilitent la transmission.

Combien épargner?

On part de votre style de vie souhaité, puis on regarde ce que vous recevrez déjà du Régime de rentes du Québec, de la Sécurité de la vieillesse et de votre régime d'employeur. L'écart à combler détermine l'épargne à prévoir et le bon compte pour la loger.

Transformer votre épargne en revenu

  • Le FERR et le FRV versent un revenu à partir de votre REER ou de votre CRI.
  • La rente vous verse un revenu garanti, à vie ou pour une période déterminée.
  • L'ordre dans lequel vous retirez de vos comptes (FERR, CELI, non enregistré) influence l'impôt que vous payez.

Transmettre votre patrimoine

À votre décès, certains comptes deviennent imposables. Des bénéficiaires bien désignés et une assurance vie permanente peuvent prévoir les sommes nécessaires, pour que vos héritiers n'aient pas à vendre vos biens pour payer l'impôt.

Questions fréquentes

Au plus tard le 31 décembre de l'année de vos 71 ans. Vous pouvez aussi le faire plus tôt, ou acheter une rente avec ces sommes.

C'est un contrat qui vous verse un revenu régulier garanti, à vie ou pour une période déterminée, en échange d'une somme versée à l'assureur. Elle protège contre le risque de manquer d'argent.

Le FERR est plus souple et vos placements continuent de varier; la rente offre un revenu garanti mais moins de souplesse. Beaucoup de retraités combinent les deux.

En général, la valeur d'un REER ou d'un FERR est imposable au décès, sauf transfert au conjoint ou dans certaines situations. On planifie à l'avance pour réduire les surprises.

Parlons de votre situation

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Information générale seulement. Elle ne constitue pas un conseil personnalisé : chaque situation est différente et les règles fiscales peuvent changer. Les protections d'assurance sont sujettes à l'acceptation de l'assureur et aux conditions du contrat.

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