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Fonds distincts

Des placements investis dans les marchés, offerts par des compagnies d'assurance, avec des garanties qui protègent votre capital et facilitent la transmission à vos proches.

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En bref

  • Garantie sur une partie ou la totalité des dépôts à l'échéance et au décès, selon le contrat.
  • Possibilité de désigner un bénéficiaire, ce qui peut accélérer le règlement après un décès.
  • Peuvent être détenus dans un CELI, un REER, un FERR ou un compte non enregistré.
  • Ces garanties ont un coût : on compare si elles valent la peine pour vous.

Comment ça fonctionne

Un fonds distinct est un contrat d'assurance individuelle à capital variable. Votre argent est investi dans des portefeuilles diversifiés, comme un fonds commun de placement, mais le contrat ajoute des garanties : généralement 75 % ou 100 % des dépôts à l'échéance (souvent après 10 ans ou plus) et au décès, selon le contrat et l'option choisie.

Pour qui c'est intéressant

  • Les personnes qui veulent investir à long terme tout en limitant le risque de perte en capital.
  • Les retraités qui veulent que leurs placements soient versés rapidement à leurs proches.
  • Certains travailleurs autonomes et entrepreneurs, puisque ces contrats peuvent offrir, dans certaines conditions, une protection contre les créanciers.

Questions fréquentes

Les deux sont investis dans les marchés. Le fonds distinct est un contrat offert par un assureur qui ajoute des garanties sur le capital à l'échéance et au décès, et qui permet de désigner un bénéficiaire. Ces garanties ont un coût, donc des frais généralement plus élevés.

Oui. Sa valeur varie avec les marchés. Les garanties protègent une partie ou la totalité des dépôts seulement à l'échéance ou au décès, selon les conditions du contrat.

Oui. Les fonds distincts peuvent être détenus dans un CELI, un REER, un FERR et d'autres comptes, ainsi que dans un compte non enregistré.

À votre décès, vos bénéficiaires reçoivent au moins le pourcentage garanti de vos dépôts, même si les marchés ont baissé, selon les conditions du contrat.

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Information générale seulement. Elle ne constitue pas un conseil personnalisé : chaque situation est différente et les règles fiscales peuvent changer. Les protections d'assurance sont sujettes à l'acceptation de l'assureur et aux conditions du contrat.

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